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农业发布诈骗诈骗细节曝光- 10亿购买粮食贷款开发房地产

2018-12-14 20:34

近日,首位财经1°C的记者独家获得了相关材料的两起案件。从法院判决结果来看,涉案案件涉及的两家公司共发现10多名相关人员构成欺诈性贷款。由于严重违反审慎的经营规则,徐水农的发行也受到监管部门的处罚。

农业分销河北分行于2013年6月13日发布《2013年夏粮收购贷款发放与管理工作预案》,明确规定贷款审批发放后,计算贷款总需求后,各分支机构应在开始前及时完成贷款审批手续。计划。随着公司收购的进展,县分公司分批分批。该计划第17条规定了严格和封闭的管理。在收购供应资金时,客户经理应深入到各个收购点,核实入境粮食的种类,数量和质量,检查收购凭证,并根据收购进度提供收购资金,以确保贷款与入境粮食价值一致。收购完成后,将对公司粮食库存进行全面核查,并及时收回货币资金余额。在库存管理过程中,要认真落实库存监管的各项规章制度,坚持定期检查仓库,根据仓库和仓库检查粮食的品种,数量,质量,等级,成本和变化,并检查是否验证了银行和帐户的帐户。比赛。在销售退货链接中,按照有关规定做好出境监管工作,公司要求坚持出境通知制度,由客户经理核实销售对象,销售价格,数量,结算方式与实际相符。企业销售必须遵循“货币(票)货物和两个清关”的原则,以确保按时足额退回销售贷款。

除上述公司外,张志新还实际控制了唐县润恒粮油贸易有限公司(以下简称“润恒公司”)。该公司的法定代表人是崔春雷,成立于2010年9月,注册资本为1亿元人民币。元。

审核后,贷款审核项目将提交市分行贷款审核委员会审核,并召集贷款委员会。贷款额超过5000万元的,应当报省分局批准。贷款额超过3亿元的,由农业发展银行批准。批准后,将发布批准,申请银行可以根据批准与企业签订贷款合同。签订贷款合同后,当企业需要使用资金时,县级支行将逐一发放。企业需要提供贷款申请并报告3~5天的收购计划,表明贷款是由哪个交易对手的合同履行,并且粮食到位。哪里,所需的金额等等。

然而,在这两种情况下,通过农业分配系统的多个贷款流程管理文件,可以清楚地看到农业发展银行在发放此类贷款后的审核过程中经历了一层失败,导致不容易发现的挪用贷款问题尚未被发现,造成重大风险。在监管当局一再强调预防金融风险的那一刻,该案件具有典型的警示意义。

这个“员工公寓”的地块是工业用地,有效期为50年。计划的用途是建立粮仓,办公室和基础设施。 2016年6月,徐水区住房和建设局宣布,该地块没有建设和销售商品房的功能。售出的“员工公寓”尚未获得预售许可证,并将停止销售泰达房地产。将实施进一步处罚。目前,外界还不清楚这个非法房地产项目是通过挪用粮食购买贷款来实现的。 2016年8月9日,张志新因涉嫌欺诈案被拘留在刑事拘留所。根据司法文件,该房地产项目已被其他公司接管,相关资金用于退还农业贷款。

从这些陈述中可以看出,如果智信公司真正从粮食农民那里购买粮食并将其存入自己的粮食店,那么该公司的粮食店应该在2015年长期处于全谷物状态。农业发展银行贷后审查员前往粮食仓库进行调查,不难发现智信公司编造虚假资料诈骗贷款。

2015年5月左右,保定市的价格大幅上涨。靠近保定市的徐水区也受到影响。由泰达房地产开发的“员工公寓”也畅销。房子的平均价格是每平方米5400元。仪表。如果购买者购买了全部房屋,钥匙可以在同一天进行翻新。 2016年6月,徐水区国土资源局,规划局等主管部门发出消息称,经过调查,泰达房地产以建设员工住房的名义开发商业地产,并在不完整的状态下销售销售。五个证书。一年多了。

作为中国三大政策性银行之一,农业发展银行的贷款项目包括购买粮食的特殊贷款,这些贷款只能用于粮食贸易。为确保此类贷款的安全,农业发展银行在贷款审批,贷款发放和发行方面建立了严格的审查程序。

18亿购粮贷款现重大风险

双龙公司法定代表人,北京京石律师事务所律师郭少军告诉1°C记者,双龙公司存在问题。贷款无法偿还的原因主要是由于粮食市场波动导致的正常运作。损失,所有贷款都用于公司的生产和经营,并未用于其他目的;事件发生后,双龙公司积极配合司法机关处置公司财产,同时出售个人住房和亲属财产,所得款项全部用于退还农业贷款。

农业发布诈骗诈骗细节曝光: 10亿购买粮食贷款开发房地产

作为黄金客户的知信公司,通过农业问题预先审查粮食贷款并不困难,但1°C的记者了解到,正是由于农业发行所在的粮食贷款购买的特殊性。发布贷款预审批程序的过程。同时,还建立了基于食品采购计划提交资金申请的流程,以确保贷款的安全性。

根据司法文件,张志新表示,2014年,由于食品价格下跌,智信公司经营困难。为了维持正常的生意,我提出了农业贷款的想法。智信公司,润恒公司和泰达公司的几名财务人员表示,账目中的欺诈行为符合张志新等公司领导的要求。一般来说,张志新将组织相关人员召开会议。只要有涉及农业贷款的安排,张志新就会出席会议。公司领导讨论了如何在会议上制定计划,收集小麦或玉米以及价格。从哪个谷物采购点收集多少食物,进入哪个库。会议结束后,根据这些安排,公司领导告诉财务人员当天有多少贷款将用于农民的问题,并将向财务人员提供数据,包括总金额,粮食品种,价格,仓库数量等等。

甚至志信每次检查图书馆都能找到足够的食物来欺骗审查员。然而,2015年10月,农业发展银行制定了更严格的审查方法,即审查对方的资金转移情况,以核实购销合同的真实性。智信公司将在短时间内制作虚假银行转账凭证。一件非常困难的事情。即使智信公司提供足够数量的虚假银行转账凭证,农民问题审查员也可以通过将这些凭证保存到相关银行进行核实,轻松找出真假凭证。

1°C的记者在农业发展银行及其河北省分行通过各种渠道发放贷款后,获得了审核程序。农业发展银行已发布《粮食收购资金贷款封闭运行管理办法》。这种方法需要监督和控制从发行到回收的粮食购买资金的购买,使钱与粮食,购买和销售,专项资金,图书馆贷款,封闭运作。为了实施贷款使用会计制度,客户经理应核实借款人采购粮食的原始单据,检查粮食采购的实际数量,结算的价值,数量和价值,并核实粮食的使用情况。购买基金是发行银行的后续贷款。依据。

志新公司相关人员在司法文件中记录的欺诈手段主要包括贷款预审批准后申请贷款时提交虚假采购粮食材料的企业,特别是与粮食合同的虚假提供 - 使用企业。

今年5月27日,双龙公司代理人,北京京石律师事务所律师徐昊告诉1°C记者,经过一审判决,双龙公司案件的有关被告没有上诉,案件中的其他问题不方便。表达你的观点。

这些材料大多是书面材料,尤其是收购合同。如果有另一方公章的印章,则可能难以辨别真假。然而,1°C的记者获悉,除了预先批准贷款和批准申请批准外,农业发展银行还在贷款发布后设立了审查程序,以确保安全。贷款。但是,贷款发放后的审查程序没有出现在司法文件中。

农业发展银行大规模欺诈贷款案例详情:房地产开发10亿元粮食购买贷款

2016年8月,河北省保定市徐水区分局农业发展银行(以下简称“徐水农分销”)发生了两起欺诈性贷款案件。自2015年以来,徐水的两家大型粮食收购企业已从徐水的问题中获得18亿美元。元多的粮食购买贷款,其中一笔贷款超过10亿元,建设了房地产项目,给贷款带来了重大风险。

记者在1°C时获悉,该处罚决定来自徐水县的智顺公司,润润公司,徐水县徐水谷物采集有限公司负责人,徐水县双龙粮食贸易有限公司。“双龙”公司“在发放粮食购买贷款的过程中,没有尽职尽责地严格审查和监督,致使张志新的相关企业转让房地产开发贷款。虽然刘二田的企业没有挪用贷款,但他们无法及时偿还贷款,导致粮食购买贷款存在重大风险,涉及贷款总额超过18亿元。张志新和刘二田均被追究刑事责任。

记者在1°C时获得的相关司法文件表明,张志新和刘二田涉及的犯罪均属于欺诈性贷款罪。 2017年12月,徐水区法院分别判处张志新和刘尔田三年零六个月,一年零九个月。其中,张志新的案件共涉及9名被告,包括志信公司,润恒公司,泰达公司负责人和财务人员。这些人员也被判处有期徒刑,其中一些人是缓刑。在一审判决后,两起案件的被告均未上诉,判决生效。据了解,涉案企业正以各种方式退还贷款。

本案的司法文件已经记录在批准后如何申请资金。徐硕农发布了前任总裁李建伟等多位保定和徐水农业分销系统高管表示,通过预先批准贷款获得贷款额度后,企业可以根据自身需要申请贷款。该流程为企业提供申请表并提供相关信息,包括最近一个月的财务报表,企业和贸易公司的购买和销售合同,或收集和存储合同。县级支行收集数据并将其报告给市政分支机构。市政分支机构同意接受申请后,将派遣调查员进行调查并发布调查报告。市分行风险部门和信贷部门审核分别发布审核意见。

徐水区位于保定市北侧,距市区约20公里,经济相对发达。在徐水,张志新的公司很有名。 1°C的记者调查发现,除了上述公司外,56岁的张志新还成立了与粮食贸易有关的物流,粮油相关企业。 2010年,天津开发区还斥资8000多万元建设了12个30米跨度的散装小麦仓库。由于业务管理良好,2013年,智信公司和润恒公司成为农业分销的“黄金客户”,刘二田的双龙公司也被选中。根据农业发展银行的相关文件,经过审查,该国确定了农业发展粮油信用体系的322户和1,682名战略客户。

今年4月20日,中国银行业监督管理委员会网站公布了保定银行监管局对徐水农(公安监督处罚[2017]第3号)发布的行政处罚决定。根据该决定,徐硕农发出法律代表(主要负责人)为李建伟。该支行严重违反了审慎的经营规则,存在巨大的粮食购买贷款风险。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条,保定银行监管局向徐水农发出30万元罚款。决定处罚的日期是2017年9月14日。

在申请2015年贷款额时,智信公司提供了会计师事务所近三年审计的财务报表,最近一个月的财务报表,四份小麦购销合同,四份玉米购销合同。

两年前,中国农业发展银行(以下简称“农业发行”)在金融体系中引起了轰动,涉及金额超过18亿元,遭到欺诈。在案件宣布的情况下,揭露了更多细节。

会议结束后,财务人员核实了公司领导人收购各个收购点的数量和价格,是否符合贷款总额,然后申请公司领导层审核。如果没有问题,您可以向农民报告。由于农业发展银行将进行审批程序,付款通常需要三到四天才能到达。收到贷款后,每日粮食购买汇总表将根据收到的贷款金额进行,并在公司的收购摘要中登记。张志新等人承认部分贷款用于购买食品,其中大部分用于其他用途。

从上述审查过程来看,农业发展银行设立的贷后审查方法足够严格。以“chao”为中心,它比审查合同和文件等纸质文件更具机动性。粮食是一种商品。在这种情况下,智信公司签订的相关合同涉及10,000吨粮食。如此大的数量,智信公司希望暂时调整1万吨以上的食品,以应对农业发行的贷后审查。困难是可以想象的。根据司法文件,志新公司在贷款过程中共提交了四份小麦购销合同和四份玉米购销合同。这些合同的另一方涉及金马朗等许多企业,根据合同购买的食品总量达到数百万吨。 。

农发行的“黄金客户”

挪用贷款建出违规地产项目

由于这两起案件涉及巨额资金,金融系统在2016年8月提起诉讼时引起了巨大轰动。

根据司法文件,金马郎确认,2014年12月14日至2015年12月10日期间,与开发区签订了三份原粮采购合同,但实际上并未达成意向合同。其他几家公司也确认,知信公司和润恒公司向农民提出的粮食购买合同是虚假合同或尚未最终确定的意向合同。

在智信公司和双龙公司的两起案件中,涉及的贷款年度为2015年。同年,经预先批准后,智信公司开始在购买粮食计划,粮食购买合同和粮食购买交易,以顺利撤回贷款。智信公司采购粮食的基本流程是公司从粮食和农业部门采购粮食,然后根据合同向粮食企业出售相应数量的粮食。志新公司从农业和渔业部门购买粮食,并使用农业发展银行的贷款。由于粮食及农业组织没有真正购买食品,张志新只能安排下属编制各类收购证明书。这包括所购买食品的类型和数量,以及存在的仓库。

张健

贷款申请手续全靠编造

然而,最终的客观情况是,在几乎没有漏洞的审查下,这些审查已经分层,导致超过10亿元的特殊粮食购买贷款用于开发房地产。

 审核如何层层失守

农业发展银行经常联系的普通商业银行在业务方面与公众不同。农业发展银行发放的贷款是政策性的。审批程序和发行程序也与普通商业银行不同。有些贷款在预先批准,批准后批准和贷后监管方面受到严格的规定和要求。专注“。

在获得农业发展银行超过10亿元的贷款后,智信公司将大部分贷款用于房地产开发,但这种发展并不正式。该项目位于泰达公司的工厂,并创建了“员工公寓”的名称。作为开发商,泰达房地产计划在项目的第一阶段建立一个温泉俱乐部。这个会所的三楼用于温泉,三楼是一个游乐场。未来建设项目第二阶段。

徐水县志新粮食贸易有限公司(以下简称“志信公司”)与这些住宅楼的墙体分开。根据工商信息,智信公司的法定代表人是张志新。公司成立于2005年10月,注册资金1.5亿元。除了致信公司外,张志新还注册成立了河北中恒泰达粮油贸易有限公司(以下简称“中恒泰达公司”),注册资本为3.2亿元。 2014年6月,中恒泰达公司成立了徐水县中恒泰达房地产开发有限公司(以下简称“泰达房地产”),法定代表人赵春明,注册资金500万元。泰达房地产是“工人公寓”的开发商。该项目表面上是一个内部住宅,但它也是营利性销售。

2015年10月,农业布局河北分公司发布《关于2015年度秋粮收购贷款发放与管理工作的意见》。本文件不仅阐明了上述粮食贷款购买的封闭式经营管理办法,还规定了贸易企业的购销必须有真实有效的购销。合同。

2006年,智信公司与徐水农建立了粮食购买贷款信贷关系,多年来业绩良好,成为黄金客户。在2015年农业发展银行河北分行发布的工作文件中,黄金客户申请了粮食购销贷款,开辟了贷款调查,审核,审批的“绿色通道”,缩短了贷款时间。增加贷款期限。并采用灵活的贷款方式。在确保贷款安全的前提下,在公司资产完全抵消后,将支持信贷。

两种情况下的贷款使用都是粮食收购,但其中一家贷款人使用超过10亿元购买粮食来开发房地产;另一家贷款人在贷款期间无法偿还超过1亿元人民币。贷款本金带来了巨大的贷款风险。这个过程是如何发生的?

在河北省保定市徐水区华龙东路东段,在G18高速公路高架桥以东几百米处,几条住宅楼矗立在路边。周边地区的居民说,这些建筑在施工期间被称为“工人公寓”。公众可能不知道这些住宅楼可以建造的原因是开发商挪用了徐水农民的特殊粮食购买贷款。

2015年,智信公司获得贷款总额20亿元,当年6月份发布农业配送河北分公司《关于做好2015年度夏粮收购贷款发放与管理工作的意见》。本文件已经再次确认并严格执行各种收购贷款的封闭式经营管理办法。严格执行以库存为核心的封闭式经营管理相关规定,加强对粮食购置信贷工作各方面的管理。银行信贷部门应核实资金的目的地和使用情况。如果企业购房贷款累计金额超过300万元(含),现金提取金额超过50万元(含),县分会会长批准并报市政府备案。坚持定期检查系统,在粮食采购的旺季,客户经理每周至少检查一次库存,并在淡季检查库存至少10天。



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